题目内容（请给出正确答案）

[主观题]

如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案

A.提高储蓄比例

B.延长工作年限

C.进行更高收益率的投资

D.减少退休的花销

E.增加定期退休基金的投入

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第1题

下列是退休养老规划的几个步骤:(1)测算退休基金的缺口;(2)“定期定投”弥补退休基金缺口;(3)测算退休后的收入情况和退休后的资金需求;(4)调整退休养老规划方案;(5)设定退休目标(包括退休年龄和退休后的生活质量)。则制定退休养老规划的正确顺序是()。

下列是退休养老规划的几个步骤:（1)测算退休基金的缺口;（2)“定期定投”弥补退休基金缺口;（3)测算退休后的收入情况和退休后的资金需求;（4)调整退休养老规划方案;（5)设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量)。则制定退休养老规划的正确顺序是（)。

A、(3)(5)(1)(2)(4)

B、(5)(3)(2)(1)(4)

C、(5)(3)(1)(2)(4)

D、(5)(3)(1)(4)(2)

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第2题

制定退休规划应该包括哪些步骤（）

A.确定退休目标

B.计算资金需求和退休收入

C.计算资金缺口

D.制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择

E.投资规划的执行和跟踪

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第3题

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。为了弥补资金缺口，老王每月

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

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第4题

杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。接上题，可以预测到杨先生退休时，基金的盈余为（）元

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

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第5题

由企业承担全部或部分资金责任建立员工退休基金，员工达到退休年龄退出企业后，可以从基金中获得一定的退休金作为经济补偿，以维持退休后的基本生活需要的制度是（)。

A.员工福利制度

B.企业年金制度

C.社会保险制度

D.社会福利制度

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第6题

假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：接第14题，卢先生60岁退休时的退休基金缺口为（）元。

A.477544

B.448756

C.436060

D.428446

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第7题

A.19

B.20

C.21

D.22

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第8题

张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。张先生还是像往（）

A.213.76

B.216.74

C.234.89

D.256.89

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第9题

同业拆借市场的产生与（)密切相关

A.短期资金缺口的存在

B.法定存款准备金的要求

C.银行贷款需要

D.利率市场化

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第10题

案例：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答问题:如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()。

A.909286元

B.899286元

C.889286元

D.879286元

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